Finanzas conductuales (11) [28-8-2025]

Estableciendo confianza con clientes 

✓ Escucha activa: atender con empatía las inquietudes. 

✓ Interés genuino: mostrar compromiso con el bienestar.

✓ Comprensión profunda: conocer los comportamientos predeterminados.

Debates orientados a objetivos

✓ Identificar valores: lo que realmente importa al cliente.

✓ Definir aspiraciones: objetivos a largo plazo.

✓ Alinear decisiones: conectar acciones con los objetivos.

✓ Ajustar con el tiempo: reconocer la necesidad de los cambios.

Alineando valores con los comportamientos 

✓ Resultados deseados: lograr objetivos financieros.

✓ Acciones basadas en valores: decisiones alineadas con los principios.

✓ Comunicación y orientación: apoyo personalizado del asesor.

"Sé temeroso cuando otros son codiciosos y sé codicioso cuando otros son temerosos" Warren Buffet.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"El verdadero rico no siempre luce como uno"

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (10) [27-8-2025]

Beneficios: orientación personalizada 

• Necesidades específicas: más allá de promedios del mercado. 

• Consideración de valores: alineación con los objetivos personales.

• Mayor confianza: relación más sólida y duradera.

Nota: es necesario aprender a mover las emociones de los demás.

Beneficios: satisfacción y fidelización 

• Comprensión: los clientes se sienten escuchados. 

• Fidelidad: relaciones a largo plazo. 

• Apoyo emocional: ayuda en situaciones difíciles. 

• Mejores resultados: decisiones más acertadas.

Beneficios: diferenciación del mercado 

• Propuesta única de valor: destacar en la industria competitiva.

• Enfoque holístico: más allá de los números y rendimientos. 

• Atracción de clientes: captar personas que valoran este enfoque. 

• Triple beneficio: gana el inversor, asesor y empresa.

Presentando el enfoque a los clientes 

• Establecer confianza: base fundamental para nueva relación. 

• Comunicar valor: explicar los beneficios del enfoque conductual.

• Usar ejemplos reales: ilustrar el impacto con casos prácticos para que las personas entiendan.

• Debates orientados a objetivos: identificar valores y aspiraciones. 

• Coaching conductual: guiar en la gestión de sesgos. 

• Comunicación continua: educar sobre conceptos conductuales.

Nota: el coaching es un acompañamiento.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"Prepárate para lo peor, espera lo mejor y acepta lo que venga" [Hannah Arendt]

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (9) [24-8-2025]

Diferencias con enfoques tradicionales 

✓ Enfoque tradicional: centrado en el rendimiento de inversiones. 

✓ Enfoque conductual: considera los factores psicológicos.

✓ Recomendaciones: ajustadas a valores y aspiraciones. 

✓ Evolución: cambia con los valores del cliente.

Competencias conductuales claves 

1.- Integridad: actuar con honestidad y ética. 

2.- Orientación al logro: enfoque en resultados concretos. 

3.- Confianza en sí mismo: seguridad en decisiones tomadas. 

4.- Trabajo en equipo: colaboración efectiva con otros. 

5.- Orientación al cliente: priorizar necesidades del cliente. 

6.- Preocupación por la calidad: buscar excelencia en los servicios.

Cuatro facetas del éxito financiero 

✓ Aptitudes cognitivas: capacidad de análisis y razonamiento. 

✓ Aptitudes técnicas: conocimientos específicos financieros. 

✓ Competencias emocionales: gestión de emociones propias y ajenas. 

✓ Competencias morales: integridad y valores éticos.

Beneficios: toma de decisiones mejorada 

✓ Identificación de sesgos: reconocer influencias emocionales; detectar errores cognitivos comunes. 

✓ Decisiones racionales: basadas en análisis, no emociones; alineadas con valores y planes.

✓ Resultados a largo plazo: mejores rendimientos sostenidos; mayor estabilidad financiera. 

Nota: la mayoría de las estafas piramidales es porque no hay decisiones racionales.

Nota: los resultados financieros son a largo plazo.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"El que es no deja de ser"

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (8) [23-8-2025]

Asesoramiento financiero conductual 

• Guía humana: orientación en el mundo financiero complejo a través de la visión humana.

• Énfasis en relaciones: más allá de asesores y tecnologías.

• Mejores decisiones: ayuda a los clientes a asegurar su futuro.

Nota: hay clientes que no se dejan ayudar porque tienen la sensación del autocontrol.

Definición del asesoramiento financiero conductual 

✓ Combinación de disciplinas: prácticas financieras tradicionales; psicología y neurociencia. 

✓ Objetivos: mejorar las respuestas a las emociones; perfeccionar la toma de decisiones. 

✓ Resultado: decisiones racionales vs. emocionales; estabilidad de mercados turbulentos.

Nota: el éxito es relativo.

Conexión: valores-objetivos-comportamiento

• Valores personales: lo que realmente le importa al cliente. 

• Objetivos financieros: metas concretas a alcanzar. 

• Comportamiento: acciones diarias y decisiones. 

• Adaptación: ajustes cuando los valores cambian.

Nota: las personas se comportan de acuerdo a sus valores.

Nota: en los negocios y el mundo financiero hay personalidades muy marcadas.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"Los caballos que van a la guerra no bailan en bodas"

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (7) [23-8-2025]

Técnicas de mitigación: formación 

• Conocimientos financieros: aprender conceptos básicos de inversión. 

• Habilidades decisionales: entrenar tomas de decisiones correctas. 

• Conciencia de sesgos: identificar cuándo actúan los sesgos.

Análisis premorten 

✓ Visualizar el fracaso: imaginar que la inversión ha fallado. 

✓ Equilibrar el optimismo: contrarrestar las expectativas irreales. 

✓ Identificar las causas: analizar posibles motivos del fracaso. 

✓ Prevenir los problemas: tomar medidas anticipadas.

Nota: es necesario imaginar el fracaso y saber la causa.

Nota: muchas personas fracasan porque tienen exceso de optimismo.

Listas de comprobación 

1.- Qué invertir: definir los activos específicos. 

2.- Por qué invertir: clarificar los objetivos personales. 

3.- Cómo invertir: determinar la estrategia y el método. 

4.- Cuánto y cuándo: establecer la cantidad y temporalidad. 

Nota: no se invierte todo ni para todo.

Nota: cuando una empresa lanza un nuevo producto sus costos son muy altos porque ese producto no tiene competencia en el mercado; cuando aparece la competencia se equilibra el precio de las acciones.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"Los caballos que van a la guerra no bailan en bodas"

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (6) [22-8-2025]

Caso COVID-19: pánico vs. autocontrol 

1.- Crisis inicial: pánico generalizado en mercados.

2.- Ventas masivas: inversores vendiendo acciones por miedo. 

3.- Recuperación: los mercados se recuperaron posteriormente.

4.- Lección: mantener el autocontrol habría evitado las pérdidas.

Nota: visión empresarial.

Enfoque humano vs. tradicional

✓ Enfoque tradicional: basado en racionalidad perfecta; modelos matemáticos puros; ignora factores psicológicos. 

✓ Enfoque conductual: considera decisiones individuales; analiza comportamientos colectivos; da peso a la figura humana del inversor.

Ejemplos prácticos 

✓ Ampliación de capital: los comportamientos afectan los precios de las acciones. 

✓ Reacción a noticias: las respuestas emocionales ante la información.

✓ Relaciones gestores-accionistas: motivaciones personales influyen en las decisiones.

Criticas a las finanzas conductuales 

• Aprendizaje gradual: los individuos aprenden de sus errores.

• Adaptación: las personas se adaptan y mejoran las decisiones. 

• Reconocimiento instintivo: capacidad de identificar elementos irracionales.

Nota: un error es para aprender, no para vivir en él.

Herramientas para mejorar las decisiones 

✓ Formación: adquirir conocimientos financieros.

✓ Práctica: entrenar habilidades para tomar decisiones. Es necesario tener pensamiento crítico.

✓ Conciencia: reconocer la existencia de sesgos. 

✓ Técnicas: usar métodos para mitigar los sesgos.

Nota: las decisiones financieras deben estar basadas en el conocimiento y no en el deseo.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"Sé el mejor, pero prepárate para ser atacado"

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel

Finanzas conductuales (5) [21-8-2025]

Finanzas conductuales y sostenibilidad 

• Modelos tradicionales: están basados solamente en matemáticas y no consideran los factores humanos.

• Nuevos modelos: incluyen limitaciones cognitivas y consideran las emociones humanas. 

• Comportamiento altruista: es la disposición a perder beneficios si se favorecen a grupos con los que empatizamos.

Nota: la visión altruista hace que seamos sostenibles en el tiempo.

Teoría del autocontrol 

• Propuesta por Tholer y Shefrin: describe fenómenos económicos basados en impulsos.

• Control de impulsos: capacidad de resistir gastos inmediatos.

• Importancia del ahorro: no todo lo conseguido debe gastarse.

Nota: ahorrar en bienes o productos.

Fuente de la Información:

Módulo 4 (Aplicación de la psicología del consumidor II: finanzas conductuales y gobierno conductual), clase No. 20 (Asesoramiento en finanzas conductuales) impartida en fecha 15-08-2025 por W Academy (Escuela de Desarrollo Humano) del diplomado de Psicología del Consumidor (cohorte 2025-1)

La frase del día 

"Podrán cortar todas las flores, pero no podrán detener la primavera" [Pablo Neruda]

Entrada publicada por Jorge Leonardo Salazar Rangel